专题：《金融新篇章》丨养老金融篇
近年来，寿险行业由高速增长时期转向高质量发展时期，预定利率趋于下降、“报行合一”落地实施、个险渠道效益下滑，深刻影响着险企的转型升级。面对新的机遇与挑战，保险机构如何发掘新的增长点，培育同业竞争优势，实现高质量发展？本期《保险新篇章》对话利安人寿董事长周俊淑。
当前，保险行业正处于深度转型发展阶段。利安人寿正积极培育新的增长点，推动高质量发展。面对人口老龄化趋势，利安人寿也正紧紧围绕客户多样化需求，努力深耕江苏、辐射全国，加速“保险+养老”生态建设，在产品端和服务端持续发力，积极布局养老金融。
中央金融工作会议提出金融“五篇大文章”，为金融高质量发展领航定向。“利安人寿作为国有金融资本管理下的中型人身险公司，做好金融‘五篇大文章’是践行公司‘崇德向善、利国安民’使命的最好实践。”周俊淑指出，利安人寿确定了以普惠金融为起点、以养老金融为重点的发展思路，做好“五篇大文章”。在普惠金融方面，利安人寿实施多项举措，调整业务结构，推动普惠保险高质量发展。
保险资金作为经济社会发展的重要“稳定器”和“压舱石”之一，在服务国家战略、服务实体经济发展方面始终发挥着重要而独特的作用。利安人寿积极践行作为国有保险金融企业的根本使命，发挥保险资金长期投资优势，推动公司发展与省内实体经济同频共振、互促共荣。
“保险作为现代金融的重要支柱之一，是金融业中最能体现政治性和人民性的行业。”展望行业未来发展，周俊淑充满信心：“当前，行业正处于爬坡过坎的重要时期，伴随着新版国十条的颁布，保险业未来五到十年的发展方向和目标已经明晰，我相信在转型升级的过程中，保险业定能够以高质量的保险保障、有特色的康养服务，满足人民群众对美好生活的需求。”
保险业正处于深度转型发展阶段：
培育新的增长点 积极布局养老金融
历经二十余年的蓬勃发展，中国寿险业现已迈入深刻转型期。近年来，行业所处的内外环境持续演变，一系列重大变革接踵而至。寿险行业迎来了政策环境优化、技术创新驱动等新的发展机遇，但同时也需要应对利率下行、老龄化趋势加速等带来的挑战，积极探索新的发展模式和市场空间。
面对当前的市场环境，利安人寿正积极采取以下措施培育新的增长点，推动高质量发展。
一是创新产品与服务，提升客户体验。公司持续迭代产品体系，聚焦不同年龄、职业、经济水平的客户群体，推进差异化的产品开发，回应差异化的客户需求。同时，公司打造集基础服务、增值服务为一体的“连客优”客户服务品牌。推出4E（热忱Enthusiasm、准确Exact、高效Efficient、卓越Excellent）服务标准，推进契约、保全、理赔、消费者保护等基础服务品质再上台阶；搭建服务生态圈，推出四维优计划增值服务体系，提供包括健康管理、养老护理、家庭生活支持、财富管理在内的一揽子服务解决方案，不断拓宽增值服务内容，提升服务体验，提升公司核心竞争力。
二是以科技促转型，推动降本增效。公司持续优化业务流程，强化新技术运用，推动数字化转型，不断提升运营服务效能；加强数据治理，推进数据中台建设，推动业务数据与财务数据的整合运用水平；强化自研能力建设，探索原创知识产权，以科技助力降本增效，推进高质量发展。
三是持续擦亮国字招牌，强化品牌塑造。公司加强合规风控管理，确保各项业务开展符合监管要求；积极履行社会责任，组织开展各项金融宣传活动、客户服务活动、公益活动等，不断塑造和提升公司品牌，推动高质量发展。
长寿时代悄然而至，面对人口老龄化、预期寿命增加等新趋势，做好养老金融大文章，是实施积极应对人口老龄化国家战略的必然选择，是实现高质量发展的必然要求。
当前，保险行业正处于深度转型发展阶段，利安人寿也正紧紧围绕客户多样化需求，努力深耕江苏、辐射全国，加速“保险+养老”生态建设，推动公司转型发展。公司在产品端和服务端持续发力，积极布局养老金融。
在产品端，利安人寿积极响应国家政策，持续健全适用于银发人群的养老、医疗、护理、疾病、意外保险产品体系。公司已开发数十款养老年金产品，其中多款产品获行业奖项，可满足不同需求人群在养老财务规划方面的需求，此类产品受到市场的欢迎，近年来业务实现稳步增长。同时，公司开发多款中老年专属疾病保险，不断扩展医疗险、意外险投保年龄范围，积极参与政府长期护理保险合作项目，并探索尝试与服务相融合的长期护理保险。
在服务端，利安人寿以“三方+自建”方式，按照“三重一轻”（重服务、重协同、重运营、轻资产）的思路，布局多元养老服务。一方面，公司已经初步搭建优质养老服务网络，在江苏等五个省、直辖市优选13家养老集团公司73家养老机构达成战略合作，可以为客户提供养老机构参观和入住预约服务，未来，公司还将持续拓宽优质养老资源的合作，为客户提供更多选择。另一方面，公司致力于为客户打造家门口的品质型养老护理机构，探索与国资企业和头部养老集团合作，以轻中资产运营建设高品质城心养老护理机构。此外，公司正在试点建设城市会客厅的康养体验中心，金陵会客厅康养体验中心即将于明年年初投入运营，届时将给客户带来全新的医康养一体化服务体验。
未来，利安人寿如何进一步激发养老金融发展潜力，满足居民日趋多样化的养老需求？周俊淑展望道：“公司将进一步优化创新产品体系，开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务，探索‘保险+康养’深度对接的多样化产品，加快科技赋能，着力为不同年龄、收入水平、健康状况、养老目标的客户提供个性化养老金融解决方案。公司将持续完善医康养服务体系，整合优质资源，强化服务质量管理，打造集‘老年旅居、适老化改造、智慧居家、养老护理、医疗康复’为一体的利安特色养老金融服务方案，满足居民日趋多样化的养老需求。”
推进普惠保险高质量发展
写好“五篇大文章”保险篇
2023年，中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，为推进金融高质量发展指明了方向。今年5月，国家金融监督管理总局发布《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，从五个部分、二十条内容详细阐述了银行保险机构如何优化金融产品和服务、发挥职能优势，明确了做好金融“五篇大文章”的指导思想、主要目标和基本原则。
做好金融“五篇大文章”是党中央作出的系列重大部署之一，是经济与金融高质量发展的着力点。
在普惠金融方面，利安人寿始终坚守高质量发展道路，紧紧围绕保险主业，切实践行社会责任，积极参与社会治理。全面开展政府民生保障服务，不断建立拓宽普惠保险服务范围，提升普惠金融服务水平；扎实开展普惠金融宣传，广泛推广普惠金融产品和服务，不断增强小微企业服务能力，扩大对小微企业保险保障的覆盖面，持续丰富产品供给，提供便捷的全流程保险服务。2023年，利安人寿被评为“2022年度江苏银行业保险业普惠金融服务先进单位”。
在养老金融方面，利安人寿立足保险主业，不断丰富养老保险产品和服务体系，充分发挥公司省属国有法人企业优势和资源整合优势，与专业第三方养老集团合作开展养老服务能力建设，致力于为客户提供专业化、个性化、智能化的养老护理服务方案，帮助客户把好养老服务品质关，丰富养老保险产品供给，满足客户多元化的养老需求。
在绿色金融和科技金融方面，公司积极支持绿色金融发展，加大对绿色、低碳、循环经济等领域金融支持力度，通过债券、基础设施债权投资计划、REITs等多种方式，支持地方基础设施绿色升级，2024年上半年，公司绿色投资累计达42.55亿元；积极创新绿色保险产品服务，为绿色产业工作人员和绿色出行人提供差异化的意外伤害和健康保险保障，2024年上半年，为104家绿色产业相关企业提供风险保障保额达201.21亿元；不断提升绿色运营能力，开展70余项线上化服务，持续构建绿色、高效、便捷的保险服务平台。
在数字金融方面，公司聚焦企业数字化转型，不断赋能业务发展和服务能力提升。公司加快推进数据中台和IFRS17项目建设，强化数据治理；不断更新迭代利安人寿APP的各项服务功能，为客户提供更多更好的服务体验；落地寿险业首个数字人民币钱包快付应用场景，推进“数字利安”的科技化、信息化、数字化进程；加强数据安全管理体系建设，提升网络防御能力，守好数字金融生命线。
谈及普惠金融布局，周俊淑指出，利安人寿自开业以来，积极参与各省、市多层次医疗保障体系建设，不断提升普惠金融服务水平，是为数不多的同时通过税优健康险、大病保险、税延养老经营资格验收的公司。截止2024年9月，公司已累计在5个省、22个地市服务52个医保项目，累计服务参保人超3300万，覆盖大病保险、长期护理保险、惠民保、补充医疗保险等普惠保险项目。
今年6月，国家金融监督管理总局发布《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》，进一步为普惠保险指明发展方向。《指导意见》指出，普惠保险高质量发展要坚持稳健运行，提升保险经营的可持续性。在这样的背景下，利安人寿实施多项举措，调整业务结构，推动普惠保险高质量发展。
2024年，利安人寿继续聚焦江苏省内医保业务，积极参与各地惠民保的服务推广。这类业务低保费、高保障，保障方案较为全面，存在较大亏损风险，但公司始终坚守“保险姓保”的政治性和人民性，始终参与其中。在项目承办期间，公司积极与业务主管部门协商控费政策和调整筹资标准等问题，争取“保本微利”，保证普惠保险的可持续发展。除了积极参与各地市医保类业务，公司还与地方民政局等政府部门保持互动，设计了多款覆盖乡村振兴、老年人口、学生儿童、医护人员等特定群体的产品，提供差异化保险产品，逐步满足不同年龄和特定人群的保险保障，提升普惠保险产品体系覆盖面。
“未来，利安人寿将继续按照国家金融监督管理总局《指导意见》要求，立足服务民生，坚持目标导向和问题导向，结合公司高质量发展实际，推进普惠金融深度发展，发挥好保险业经济减震器和社会稳定器功能，扛起江苏本土国有金融资本的政治担当，写好金融‘五篇大文章’的保险篇章。”周俊淑说道。
发挥险资长期优势
走高质量发展自主之路
保险资金作为金融体系中的重要组成部分，不仅是经济社会发展的重要支柱，也是维护金融安全、促进经济平稳运行的关键力量。正如周俊淑所说，“金融行业是国民经济的血脉，其中保险资金作为经济社会发展的重要‘稳定器’和‘压舱石’之一，在服务国家战略、服务实体经济发展方面始终发挥着重要而独特的作用。”
2022年8月2日，江苏省财政厅印发《关于明确江苏省国信集团有限公司为利安人寿保险股份有限公司国有金融资本受托管理机构的通知》，利安人寿成为江苏国有金融资本的一份子。作为国有保险金融企业，利安人寿致力于安全、高效进行国有资产管理，发挥险资“规模大、期限长、稳定性高”的资金优势，自觉为构建江苏经济新发展格局作贡献。
利安人寿始终坚持金融服务实体经济的本职，推动公司发展与省内实体经济同频共振、互促共荣。持续稳步增加长期政府债券投资，加大对高等级江苏企业信用类债券的研究与投资。发挥另类投资专业特长，在省内各地市加大信托、债权计划等投资，同时在基础设施公募REITs、不动产等方面进行创新，持续投资省内各类优质资产、基础设施项目。2024年公司在江苏省内投资逾60亿，总投资余额超200亿。
未来，如何发挥险资长期资本优势，助力地方经济发展？周俊淑指出，利安人寿将通过信用债、股权投资、债权投资计划、信托投资计划、不动产及不动产金融产品等方式，直接或间接为实体经济企业提供差异化融资服务；通过不动产物权和债权投资，助力城市高质量发展；通过股权投资助推战略性新兴产业和先进制造业发展，支持省内关键核心技术领域内优质企业，进一步助推省内战略性新兴产业结构优化升级。
谈及从银行业跨界到保险业的感触，周俊淑表示，“到保险业工作，虽是‘跨界’，但并不陌生，作为一名从事金融工作的‘老兵’，我能够切身体会到保险业在服务国家大局、充当经济减震器和社会稳定器、守护人民美好生活等方面的重要作用。”在周俊淑看来，保险作为现代金融的重要支柱之一，是金融业中最能体现政治性和人民性的行业。
迈向高质量发展的新时代，保险业未来大有可为。作为江苏省国有金融资本的新生力量，利安人寿将坚定不移走国有金融资本党建引领加持保险市场化运营机制的高质量发展自主之路，奋力打造‘特和美’的新利安发展蓝图。
